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支付行业监管进一步细化 银行卡收单违规是监管重点

www.engsynthesis.com2019-08-28
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支付行业监管和进一步细化银行卡收据违规是监管的重点

■记者严学东

见习记者徐小梅北京报道

在2019年,监管继续升级,支付机构被处罚为“家庭”。

8月6日,中国人民银行呼和浩特市中心支行(以下简称“中央银行呼和浩特市中心支行”)发出15项支付罚款,包括富林门,乐刷科技,福友支付,中汇电子,汇款数据(注) :所有支付机构,包括支付机构的缩写,与内蒙古分公司等相同,处罚决定的日期是。这15家支付机构违反了《银行卡收单业务管理办法》。

一位业内资深人士告诉《华夏时报》记者,“由于行业中的一些问题可能导致严重后果,央行总部和地方分支机构加强了对支付机构的监管。一般来说,都有检查门票。” p>

苏宁金融研究所高级研究员黄大志认为,现在支付机构的处罚已成为常态,处罚总额不高,长街最高支付罚款6万元。中央银行呼和浩特中央分局的处罚主要突出两点。一个是银行卡收单业务,另一个是“警告”。

他还补充说,处罚是违反银行卡收据的,这是监管政策实施的体现。此外,行政处罚变得越来越详细。过去,很少有门票直接单独列出“警告”。

15家新的支付机构受到了处罚

支付机构被罚款15人。

近日,中央银行呼和浩特中心分行处理临门,杰夫瑞通,钱宝科技,圣福通,福友支付,乐刷科技,嘉联支付,国通兴义,昌杰支付,现代金融,中汇支付,汇款数据,开店宝(原息) ,海科荣通,银盛向内蒙古分行支付了15家支付机构的处罚。

从违法行为的类型来看,15家支付机构违反了《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行令[2013]第9号发布),杰夫瑞通和钱宝科技也违反了《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行)订单[2010]第2号)。

从行政处罚的角度来看,10家支付机构被罚款数万元,长街则高达6万元;圣福通和福友被罚款1万元;中汇支付,钱宝科技罚款2万元;富林门,汇款数据,海科融通,乐刷科技,银盛付款均被罚款3万元;杰夫瑞通,开点报,嘉联支付,国通兴义,现代金融五家支付机构分别被“警告”。 Changjie Payment和Music Brush Technology刚刚成功获得了支付许可证的续签。

黄大志说,整体罚款不高,高达6万元。与之前的10万甚至数千万的大规模罚款不同,它表明小违规行为也将受到惩罚,监督将变得越来越详细。

所有15家支付机构都违反了银行卡收款要求。黄大志指出,这是《关于进一步加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2019]第85号,以下简称第85号)政策的体现。此外,对此行政处罚的内容给予了单独的“警告”,表明行政处罚的内容越来越详细,并在罚款的基础上增加了分层分层的处罚方法。

我们的记者还发现,这15家支付机构并非第一次受到中央银行的处罚,许多支付机构已经在2019年收到多张票。就在一周前,汇款数据,海科荣通,国通兴义和乐刷由于违反银行卡征收政策,中央银行沉阳分行还分别收取技术4万元,18万元,8万元和9万元。精细。

巧合的是,7月29日,钱宝科技被重庆市渝北区市场监督管理局列为异常业务,因为无法通过注册的住所或营业场所联系。

黄大志认为,中央银行呼和浩特中央分局的处罚可以看出,上演的惩罚是显而易见的。 2017年发行《进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》后,“无证支付”成为监管的重点。许多支付机构因违反准备金的相关规定而受到处罚。目前,他们取得了初步成果。在今年第85号文件发布后,可以说在回应3.15时,监管的重点是离线银行卡被盗。

截至目前,央行已宣布取消33家支付机构,其中6家拥有“银行卡收据”支付服务。

银行卡征收监管层升级

自今年年初以来,支付处罚的重点一直放在“银行卡收据”上,以便更好地实施监管政策。

形码支付移动接收终端)的位置进行实时监控,并逐一记录交易位置信息。无法监控与商家的商家地址不匹配的位置或交易,暂停资金结算并立即验证。收购机构应在6月30日前完成转型;如果逾期翻新尚未完成,则暂停移动终端业务功能。

同时,85号文还指出,清算机构应加强对终端接入网的管理,并参照国家标准和金融行业标准,制定验收终端接入网管理系统;应通过特殊的商户信息管理系统,通过大数据分析技术继续实施终端的注册信息。检查并验证交易信息并将验证结果反馈给收单方。收购机构应及时采取措施,核实和纠正异常验证结果。

早在2016年9月,央行就发布了相关文件《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]第261号,以下简称第261号)。在文件名上,只有“进一步”的差异。 85号文是261号通知的升级版。一位业内人士分析说“不是。 形码支付和验收市场的权利。

就在几天前,为了进一步落实关于监测终端地理位置信息的85号文的相关要求,银联发布了《关于2019年银联直联终端统一版应用程序升级相关工作的通知》,要求各终端厂商为终端改造工作提供支持。获取机构,同时联合接收机构预设的终端程序的情况确保在终端出厂前正确预设2019年银联统一版本应用程序。这也在一定程度上解释了银行卡收据的监管规则越来越详细。

从监管的角度来看,黄大志认为,有三个关键点和方向:第一,反洗钱,支付和资金直接相关,很容易涉及反洗钱,犯罪等;二是银行卡收据监管越来越细化;第三,未来将对总付款(第四方付款)进行更详细的监督,预计将在今年下半年或明年发布相关的监管文件。

总体而言,上述内部人士告诉本报记者,自去年以来,由于断开存款和储备存款政策,支付机构渠道趋同,成本上升,竞争加剧。大多数支付机构的在线业务交易量和收入大幅下降,许多机构遭受了损失。付款服务仅是其他业务的基础。最初的竞争更倾向于渠道成本的竞争。未来的竞争在于场景的竞争和提供解决方案的能力。从目前情况来看,支付宝和微信的地位难以撼动,占据了93.6%以上的份额。只有少数其他组织可以依赖主要行业的应用场景,而其他支付机构只能提供解决方案。

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